¿Qué ocurre cuando tu auto tiene una pérdida total?
Si el accidente es tu culpa y reparar tu vehículo cuesta más de lo que vale o no se puede reparar, tu compañía de seguros te paga el valor del vehículo (menos el deducible) si tienes las coberturas adecuadas. Si te consideraron no culpable, puedes optar por presentar un reclamo a la compañía de seguros del otro conductor.
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¿Cómo determinas si tu auto es una pérdida total?
En términos de seguros de auto, la definición formal de una pérdida total de auto es aquel cuyo costo de reparación es más que su valor. Una compañía de seguros suele completar una inspección del vehículo dañado antes de declararlo oficialmente una pérdida total.
Al evaluar tu vehículo, la mayoría de las aseguradoras toman en cuenta el estado y la estructura de tu auto, además de las leyes estatales. En algunos estados, un vehículo se considera automáticamente una pérdida total si el costo de repararlo supera un determinado porcentaje del valor del vehículo.
¿Cómo se asegura tu vehículo de pérdida total en tu póliza?
Si el otro conductor es culpable del accidente, su seguro te pagará el valor de tu vehículo declarado una pérdida total con la cobertura de responsabilidad civil por daños a la propiedad del conductor culpable. Si tu vehículo sufre daños de cualquier forma o te choca un conductor sin seguro, las siguientes coberturas de tu póliza de seguro pueden protegerte contra una pérdida total del vehículo:
Integral
Protege tu vehículo de cosas que están fuera de tu control. Si tu vehículo sufre una pérdida total tras un incendio, un suceso relacionado con el clima o una colisión con un animal, la cobertura integral del seguro de auto te pagará el valor de tu vehículo, menos el deducible. La cobertura integral también puede pagarte el valor del vehículo, menos el deducible del seguro de auto, si te roban el vehículo y luego lo recuperas, pero está demasiado dañado para repararlo.
Colisión
Si tu auto sufre una pérdida total tras chocar con un vehículo, un árbol, una barandilla o cualquier otro objeto, la cobertura de colisión de auto paga el valor del vehículo dañado, sin importar quién sea culpable, menos el deducible.
Conductores sin Seguro Para Daños a la Propiedad (UMPD)
El seguro de conductores sin seguro se aplica cuando un conductor sin seguro o con cobertura insuficiente es culpable de un accidente que deja tu vehículo como pérdida total. UMPD/UIMPD puede ser beneficioso si no tienes cobertura de colisión y puedes cubrir tu vehículo hasta una cantidad específica en dólares de tu póliza, en lugar del valor del vehículo. La disponibilidad de UMPD/UIMPD varía según el estado y puede aplicarse un deducible.
Ten en cuenta que, en determinadas situaciones, es posible que UMPD/UIMPD no ofrezca suficiente cobertura para pagar el valor de tu vehículo. Por ejemplo, si el límite de UMPD de tu póliza es de $25,000 y tu vehículo está valorado en $35,000, te faltarán $10,000. Para evitar esta situación, es buena idea tener cobertura de colisión si el valor de tu vehículo excede el límite de tu cobertura UMPD/UIMPD.
¿Qué ocurre si un auto financiado se declara una pérdida total?
Suponiendo que estés asegurado, tu aseguradora enviará un pago a tu prestamista por el valor real en efectivo del auto, menos el deducible. Asegúrate de dar la información de contacto de tu prestamista y el número de cuenta a tu agente o compañía de seguros.
¿Qué ocurre cuando tu vehículo se declara una pérdida total y aún debes dinero?
Si tu vehículo se declara una pérdida total y aún debes por él, pero el accidente no fue culpa tuya, comunícate con la compañía de seguros del conductor culpable y dales los datos de tu prestamista.
Para mantener tu buen crédito, debes seguir haciendo los pagos de tu préstamo o arrendamiento hasta que la compañía de seguros le mande el pago a tu prestamista. Si no tienes seguro o no tienes suficiente cobertura, todavía tienes que pagar el saldo que quede en tu vehículo, aunque ya no se pueda conducir.
¿Qué ocurre si el pago del seguro no es suficiente para liquidar el préstamo?
El seguro de brecha puede cubrir la diferencia entre lo que debes por el vehículo y el valor real del vehículo, para que no seas responsable del saldo total pendiente de tu préstamo o arrendamiento.
Por ejemplo: Tu aseguradora determina que el valor real en efectivo de tu auto declarado una pérdida total era de $35,000. Sin embargo, debes $37,500 del préstamo para el vehículo. Tu cobertura de brecha se encarga de los $2,500 adicionales (menos tu deducible). Sin seguro de brecha, eres responsable del saldo de $2,500 que queda de tu préstamo.
Ten en cuenta que los propietarios de autos nuevos pueden ser más susceptibles a la situación anterior. Los vehículos más nuevos suelen depreciarse en cuanto manejes el vehículo del concesionario de autos a tu casa.
Consejo:
En la mayoría de los estados, Progressive ofrece cobertura de liquidación del préstamo/arrendamiento, que es similar a la cobertura de brecha pero con algunas diferencias. Una de las principales diferencias es que el pago de la cobertura de liquidación del préstamo/arrendamiento está limitado a no más del 25% del valor de tu vehículo, aunque el límite exacto varía según el estado. La liquidación del préstamo/arrendamiento tampoco cubre ningún cargo adicional relacionado con un préstamo o arrendamiento, como los cargos de financiación y de exceso de millaje.
¿Cómo puedo conseguir un auto nuevo después de una pérdida total?
Antes de financiar un auto nuevo tras una pérdida total, revisa si debes algo por la pérdida total del vehículo. Aunque es posible que tu compañía de seguros haya emitido el pago a tu prestamista, es posible que la cantidad no haya sido suficiente para cubrir el saldo total, sobre todo si no tienes un seguro de brecha. En esos casos, tu prestamista podría consolidar lo que debes en un préstamo para un auto nuevo.
Una vez que hayas comprado un auto nuevo, recuerda ponerte en contacto con tu compañía de seguros con los datos del vehículo, para que estés debidamente asegurado. Progressive ofrece un servicio de compra de autos de TrueCar para ayudarte con la compra de tu nuevo vehículo. En Progressive, si tienes la cobertura de reembolso de alquiler de vehículo en tu póliza, estás asegurado por el costo de un vehículo de alquiler hasta 30 días. Si la compañía de seguros del conductor culpable está tramitando tu reclamo, preguntale al representante de reclamos si tienes derecho a alquilar un auto.
Cómo presentar un reclamo al seguro si tu auto tiene una pérdida total
Si te ves involucrado en un accidente automovilístico, sin importar quién sea culpable, y tu vehículo resulta dañado, notifica inmediatamente a tu agente o compañía de seguros. En Progressive, estamos disponibles 24 horas al día, 7 días a la semana, para que reportes un reclamo por teléfono o en línea. Recuerda que el ajustador de seguros es el que determina si tu auto es una pérdida total o si puede repararse.
Reportar un reclamo con Progressive
Llámanos al 1-800-776-4737 y un representante de reclamo te guiará por el proceso de reclamos. También puedes reportar un reclamo accediendo a tu póliza o utilizando la app de Progressive.
Si no eres cliente de Progressive, puedes seguir un reclamo existente en línea.
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