¿Qué significa el estado "de no culpa"?
Un estado de no culpa es un estado que exige que sus conductores presenten reclamos por lesiones corporales a su propia aseguradora, en lugar de al seguro del conductor culpable. Los estados con leyes de seguro de auto de no culpa suelen exigir al conductor que tenga Protección Para Lesiones Personales, también conocida como seguro de no culpa, que cubre las facturas médicas y otros gastos relacionados con el accidente del asegurado y sus pasajeros. Los estados de no culpa también suelen prohibir a los conductores presentar demandas por lesiones leves sufridas en un accidente.
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¿Cuáles son los estados con seguro de no culpa?
Hay 12 estados con leyes sobre el seguro de no culpa:
- Florida
- Hawaii
- Kansas
- Kentucky
- Massachusetts
- Michigan
- Minnesota
- New Jersey
- New York
- North Dakota
- Pennsylvania
- Utah
Tres de esos estados permiten a los conductores optar por no comprar una póliza de seguro de auto de no culpa, conocidos como estados de "elección de no culpa":
- Kentucky
- New Jersey
- Pennsylvania
Los conductores que rechazan una póliza de no culpa conservan el derecho a demandar por las lesiones que sufren en un accidente, sin importar la gravedad. También hay otros estados que exigen o permiten que compres cobertura de Protección Para Lesiones Personales sin restringir tu derecho a demandar, como Oregón (Protección Para Lesiones Personales obligatoria) y Texas (Protección Para Lesiones Personales opcional).
Consulta nuestro centro de información estatal sobre el seguro de auto para aprender más sobre los requisitos de seguro de cada estado.
¿Cuáles son las ventajas de un estado de no culpa?
Según el Insurance Information Institute, el sistema de seguro de auto de no culpa tiene como objetivo reducir el costo del seguro al mantener los reclamos por lesiones menores fuera de la tribunal. Por lo general, esto también acelera el proceso de reclamo, ya que no hay largos litigios para los reclamos menores.
Además, la cobertura de Protección Para Lesiones Personales puede pagar otros gastos relacionados con el accidente además de las facturas médicas, como los salarios perdidos o los servicios de guardería, según el estado y los límites de tu póliza.
¿Cuáles son las desventajas de un estado de no culpa?
Normalmente, los conductores en estados de no culpa sólo pueden presentar demandas si se cumplen determinadas condiciones para lesiones graves. Los reclamos por lesiones corporales que estén por debajo del umbral de responsabilidad civil extracontractual del estado están cubiertas por la cobertura Protección Para Lesiones Personales de la parte lesionada. Dependiendo del estado, este umbral puede ser verbal (una descripción de la gravedad de las lesiones) o monetario (una cantidad específica en dólares para facturas médicas).
VERBAL VS. UMBRAL MONETARIO
Un umbral verbal describe el alcance de las lesiones necesarias para presentar una demanda, como la muerte o la desfiguración grave. Un estado con un umbral monetario tiene una cantidad específica en dólares que debe alcanzar tu reclamo antes de que puedas presentar una demanda. En Massachusetts, por ejemplo, debes tener daños más de $2,000 para poder presentar una demanda por lesiones corporales.
¿Quién paga los daños del vehículo en un estado de no culpa?
Los daños al vehículo resultantes de un accidente se manejan de la misma manera que en otros estados: se determina la culpa y el conductor responsable paga los daños al vehículo del otro conductor. Los conductores en estados de no culpa siguen estando obligados a tener una cobertura de responsabilidad civil para pagar los daños del vehículo y las lesiones corporales graves que causen en un accidente.
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