Cómo presentar una reclamación al seguro de auto

Pasos para presentar un reclamo de seguro de auto

Inmediatamente después de un accidente automovilístico, recuerda mantener la calma, llamar a la policía, permanecer en el lugar de los hechos en un lugar seguro, hacer fotos e intercambiar información con el otro conductor si es posible. Los accidentes de auto pueden ser traumáticos, pero presentar un reclamo de seguro de auto no debería serlo. Esto es lo que debes hacer si presentas un reclamo al seguro de auto:

1. Ponte en contacto con tu compañía de seguros

Tanto si presentas tu reclamo de seguro de auto por teléfono, en línea, a través de una app móvil o con un agente, tu aseguradora probablemente te pedirá los siguientes datos:

• Lugar, fecha y hora del accidente
• Nombre, dirección, número de teléfono y número de póliza de seguro de todos los involucrados en el accidente
• Condiciones meteorológicas
• Foto(s) del/los vehículo(s) dañado(s)
• Copias de los informes policiales y/o del accidente, si corresponde

2. Revisa las coberturas y deducibles de tu póliza

Saber cómo estás asegurado es esencial y puede establecer expectativas adecuadas para tu reclamo. Por ejemplo, si tienes cobertura de reembolso de alquiler de vehículo, puedes tener derecho a un vehículo de alquiler mientras reparan tu auto. La cantidad de deducible de seguro de auto de tu póliza indica cuánto pagas de tu bolsillo en un reclamo asegurado, mientras que tus límites de cobertura representan el límite máximo en dólares que tu aseguradora podría pagar en una determinada categoría.

Además, el seguro de brecha puede cubrir la diferencia, hasta los límites de tu póliza, si debes por el vehículo más de lo que vale.

3. Trabaja con tu ajustador de seguros

Tu compañía de seguros nombrará a un ajustador de seguros, o a varios ajustadores, para que investiguen tu reclamo. Normalmente, el ajustador se pone en contacto contigo en el plazo de uno a tres días siguientes a la presentación del reclamo. Tu ajustador concierta una inspección, evalúa los daños de tu auto y/o aborda cualquier reclamo por lesiones personales. Además, un ajustador podría analizar los informes policiales y entrevistar a testigos del accidente.

Dependiendo de tu aseguradora, es posible que deba obtener una estimación del costo de las reparaciones de tu vehículo, y el taller compartirá esa cifra con tu compañía de seguros. Luego, tu aseguradora hace una evaluación basada en la información de tu ajustador y del taller de reparaciones.

4. Repara o sustituye tu auto

Tienes la libertad de elegir qué taller se encarga de las reparaciones de tu auto. Suponiendo que tu reclamo haya sido aprobado, tu aseguradora emite un pago a ti o al taller, menos tu deducible. Si tu auto tiene una pérdida total, se considera que tiene daños irreparables. En este caso, tu aseguradora te emite a ti y/o a tu prestamista un cheque por el valor del vehículo, menos tu deducible.

Preguntas frecuentes sobre el proceso de reclamo de auto

¿Qué sucede si tengo la culpa en un accidente de auto?

Ser la parte culpable en un accidente automovilístico puede parecer un doble golpe. No sólo eres responsable de las lesiones y los daños de la propiedad del otro conductor, sino que es posible que también hayas dañado tu propio auto. Tu póliza de seguro de auto está diseñada para protegerte económicamente, y querrás seguir los pasos anteriores cuando tengas la culpa de un accidente. No dependas del otro conductor para notificar a tu aseguradora; debes reportar el accidente a tu aseguradora o agente directamente. Si eres responsable de las lesiones sufridas en un accidente asegurado, tu aseguradora se ocupa de las partes lesionadas y de la posible demanda.

Aprende más sobre la diferencia entre con culpa y sin culpa.

¿Qué debo hacer después de un accidente de auto que no fue culpa mía?

Si otro conductor choca con tu auto, el proceso es similar a los pasos enumerados anteriormente. Querrás recopilar información del conductor culpable, incluyendo su nombre, dirección, información de contacto y número de póliza de seguro. No esperes que el conductor culpable se ponga en contacto con su compañía de seguros — depende de ti informar del accidente a la aseguradora del otro conductor.

También puedes informar a tu propia compañía de seguros sobre el accidente en caso de que necesites presentar un reclamo del seguro de auto contra tu propia póliza porque el conductor culpable no estaba asegurado, no tenía suficiente seguro o su aseguradora niega la responsabilidad civil. Después de pagar tu reclamo, tu aseguradora puede intentar cobrar el pago al conductor culpable.

¿Qué ocurre en un accidente "sin culpa"?

Si el otro conductor es culpable de un accidente, el proceso para presentar un reclamo de seguro de auto varía según el estado.

En los estados de "culpa", también conocidos como estados de "agravio", el conductor culpable del accidente lleva la responsabilidad financiera de las lesiones y daños que cause. Ten en cuenta que, aunque a veces los agentes de policía determinan la culpa, puede ser una tarea difícil y que lleva mucho tiempo demostrar a una compañía de seguros que su conductor asegurado causó el accidente. Si una aseguradora determina que su conductor no es responsable de tus lesiones y daños, tu póliza puede cubrirte las facturas médicas relacionadas hasta los límites especificados.

Si vives en un estado "sin culpa", tal y como establece la ley estatal, tu aseguradora de auto paga una parte de tus facturas médicas (sin importar quién fue responsable del accidente), incluyendo los salarios perdidos si no puedes trabajar a causa de las lesiones causadas por el accidente. En la mayoría de los casos, la cobertura de los daños al vehículo está determinada por quién tiene la culpa.

¿Qué debo hacer en caso de un accidente de auto menor sin daños?

Incluso un accidente de auto menor podría dar lugar a que llames a la policía, intercambies información con el otro conductor y notifiques a tu compañía de seguros (sin importar si tienes intención de presentar un reclamo de seguro de auto). También es buena idea sacar fotos de los vehículos y de los bienes implicados — puedes necesitar documentación si el otro conductor presenta un reclamo al seguro.

¿Cuánto tiempo tienes para presentar un reclamo de seguro de auto?

Los plazos para presentar un reclamo varían según la aseguradora, el estado y el tipo de reclamo. Todos los estados te dan más de una cantidad razonable de tiempo, pero no debes tardar en ponerte en contacto con tu aseguradora.

¿Cómo obtengo un presupuesto de reparación del auto?

Tu compañía de seguros puede ofrecer múltiples opciones para que su representante inspeccione tu vehículo, incluidas visitas virtuales o presenciales a un taller, a tu domicilio u otro lugar conveniente, para determinar la cantidad de daños. Sin embargo, si es reparable, también puedes obtener presupuesto de cualquier garaje o taller de reparaciones que desees. Estos presupuestos te ayudarán a comprender lo que implica la reparación de tu vehículo y te darán una idea general de cuánto será el costo de las reparaciones. El presupuesto de reparación puede variar según varios factores, incluyendo la tarifa de mano de obra, las piezas, los precios y la cantidad de tiempo necesario para realizar determinadas reparaciones.

¿Cuánto tiempo tengo para reparar mi auto después de un accidente?

Si tu reclamo ha sido aprobado y tu aseguradora te emite un cheque, es tu decisión sobre cómo utilizar los fondos. Aunque el pago estaba destinado a compensarte por los gastos de las reparaciones del auto, tu aseguradora no te obliga a reparar tu auto. Sin embargo, si financias o haces un arrendamiento de tu auto, tu prestamista puede exigir que se hagan las reparaciones.

¿Quién paga mi auto de alquiler después de un accidente?

Si no tuviste la culpa en el accidente, la póliza del conductor culpable puede pagar un alquiler de autos mientras reparan tu vehículo. Si tienes cobertura de reembolso de alquiler de vehículo en tu propia póliza, estás asegurado para un vehículo de alquiler sin importar quién sea culpable, hasta los límites de tu póliza. En cualquier caso, ponte en contacto con tu ajustador para averiguar cómo estás asegurado.

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