¿Qué es el seguro de auto con "full coverage (cobertura completa)?"
El seguro de auto de "cobertura completa" no es un tipo de póliza o cobertura, sino un término informal que suele referirse a una combinación de coberturas. Suelen incluir la cobertura de responsabilidad civil exigida por el estado y las coberturas que protegen tu vehículo contra robo y daños físicos — integral y colisión. Puedes encontrarte con el término al arrendar o financiar un auto, pero comprende que ninguna póliza puede protegerte en todas las situaciones. Es importante que revises los detalles de tu póliza para asegurarte de que tienes la cobertura que necesitas.
Explora las directrices editoriales de auto en Respuestas de Progressive para descubrir por qué puedes confiar en la información sobre seguros de auto que encuentras aquí.
¿Qué suele incluir el seguro de auto con cobertura completa?
El seguro de auto "cobertura completa" suele referirse a una póliza de auto que contiene coberturas de responsabilidad civil, integral y colisión, además de cualquier otra cobertura(s) que exija tu estado.
Responsabilidad civil
Esta cobertura es obligatoria por ley en casi todos los estados y ayuda a protegerte económicamente si causas un accidente que provoca lesiones o daños a la propiedad de otras personas, hasta los límites de tu cobertura. La cobertura de responsabilidad civil no cubre los daños causados a tu propio vehículo, por lo que los prestamistas pueden exigirte que añadas cobertura adicional para proteger tu vehículo financiado o arrendado. Aprende más sobre el seguro de auto de responsabilidad civil vs. cobertura completa.
Integral
Otra cobertura opcional, la Integral, puede cubrir tu vehículo, menos tu deducible, contra sucesos fuera de tu control: robo, vandalismo, atropello de un animal, rotura de vidrios, incendio y problemas relacionados con el clima. Tu prestamista o arrendatario suelen exigirte que tengas cobertura integral.
Colisión
La colisión de auto es una cobertura opcional que puede pagar la reparación o sustitución de tu vehículo, menos tu deducible de, si resulta dañado o pérdida total por una colisión. La cobertura de colisión de auto se aplica a una colisión con otro vehículo o estructuras como cercas, árboles y barandillas. Si financias o haces un arrendamiento de tu auto, tu prestamista o arrendatario suele exigir cobertura de colisión.
¿Cuándo es obligatorio un seguro de auto con cobertura completa?
Los prestamistas suelen exigir la "cobertura completa", que puede incluir una combinación de responsabilidad civil , integral y colisión exigidas por el estado, si alquilas o financias un vehículo. El término "full coverage" puede hacer creer que ofrece una protección completa en todas las situaciones — No es así.
Los prestamistas exigen las coberturas integral y de colisión porque protegen la inversión financiera del prestamista al garantizar que el vehículo pueda repararse o sustituirse en caso de daños, robo o pérdida total.
¿Necesitas un seguro de auto de "cobertura completa" si tu auto es viejo o está pagado?
Una vez que pagues tu auto, no necesitas mantener las coberturas de colisión e integral. Sin embargo, mantenerlos puede ayudarte a evitar costos inesperados en algunas situaciones.
En el caso de los vehículos más viejos que valgan menos de unos pocos miles de dólares, podrías pagar más por las coberturas integral y de colisión de lo que vale el auto, sobre todo después de restar el deducible del reclamo. Recuerda, si un auto resulta dañado, robado o tiene una pérdida total, la compañía de seguros te paga el valor real en efectivo, que probablemente no sea suficiente para comprar un auto nuevo. Antes de abandonar estas coberturas, decide si puedes pagar las reparaciones o comprar un vehículo nuevo de tu propio bolsillo.
Otras coberturas opcionales, como el servicio de asistencia en carretera, el reembolso de alquiler de vehículo y Protección de Vehículo de Progressive, pueden ayudar a reducir los inconvenientes de una avería o un accidente.
Calcula cuánta cobertura necesitas con nuestra calculadora del seguro de auto.
¿Cuánto suele costar la "cobertura completa"?
Añadir integral y colisión a tu póliza costará más que una póliza de sólo responsabilidad civil. Con Progressive, la cobertura integral cuesta un promedio de $18 al mes por una póliza de seis meses. La cobertura de colisión cuesta un promedio de $46 al mes para una póliza de seis meses. Lo que pagas por el seguro de auto suele depender de estos factores:
- Ubicación
- Edad
- Historial de manejo
- Tipo de vehículo
- Selección y límite de cobertura
- Historial de reclamos
- Cantidad del deducible
Aprende más sobre el costo del seguro de auto y los factores que influyen en tu precio. Potencialmente, puedes reducir el costo de la "cobertura completa" tomando medidas como aumentar tu deducible, combinar pólizas o utilizar descuentos por conducción segura, varios vehículos o buenas calificaciones. Explora consejos en nuestro artículo sobre cómo reducir la tarifa del seguro de auto.
¿Cómo sabes si tienes "cobertura completa"?
Puedes encontrar una lista completa de las coberturas que tienes en la página de declaraciones de tu póliza. Las aseguradoras pueden enviar tu página de declaraciones por correo electrónico o correo normal, pero a menudo puedes verla accediendo a tu póliza mediante la app móvil o el portal de cuentas en línea de tu aseguradora. No hay consenso sobre lo que constituye la "cobertura completa", pero puedes asegurarte de que tienes las coberturas adecuadas para ti y tu vehículo hablando con tu aseguradora o agente.
¿Quieres más tiempo para revisar tu póliza? Aprende más sobre cómo leer una póliza de seguro.
¿Qué coberturas puedes añadir a tu seguro de auto?
Una vez que tengas los seguros de responsabilidad civil, integral y colisión — que los prestamistas han popularizado como "full coverage" — hay más coberturas que pueden darte protección adicional:
- Liquidación del préstamo/arrendamiento (a menudo denominada "cobertura de brecha"): Ayuda a cubrir el saldo restante de tu préstamo o arrendamiento si tu auto queda pérdida total y debes más que su valor actual.
- Reembolso de alquiler de vehículo: Cubre el costo del alquiler de un auto, hasta los límites de la póliza, mientras tu auto se repara tras un accidente asegurado.
- Servicio de asistencia en carretera: Puede pagar un servicio de grúa si tu auto se avería y también puede cubrir asistencia de apertura del vehículo, el cambio de una llanta ponchada y la entrega de combustible/líquidos.
- Protección del vehículo: Ofrece protección para los sistemas principales de un auto nuevo (no relacionados con accidentes), pequeñas abolladuras y golpes, y llaves perdidas, robadas o dañadas.
Consulta todas las coberturas de seguro de auto que ofrecemos en Progressive.
¿Se aplica la "cobertura completa" a los autos de alquiler?
Cualquiera que sea la cobertura que tengas en tu póliza de auto personal, generalmente se extiende a un auto de alquiler.
Si no tienes una póliza de auto personal, debes comprar cobertura de responsabilidad civil de la compañía de alquiler de autos, que puede cubrir los daños o lesiones que causes a otros mientras conduces tu vehículo de alquiler. La cobertura de responsabilidad civil no cubrirá los daños al auto de alquiler, pero es posible que puedas comprar la cobertura de colisión de la compañía de alquiler de autos.
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