¿Qué es la cobertura de seguro de responsabilidad civil de auto?
La cobertura del seguro de responsabilidad civil del auto puede pagar las lesiones a terceros y los daños a la propiedad de otros. Si te declaran responsable de un accidente automovilístico, tu cobertura de responsabilidad civil de auto puede cubrir los gastos médicos y de reparaciones de la otra parte — hasta los límites de tu póliza. También puede cubrir los gastos legales si la otra parte presenta una demanda contra ti. Casi todas las pólizas de seguro de auto incluyen cobertura de responsabilidad civil, y casi todos los estados exigen que la tengas.
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¿Qué cubre el seguro de responsabilidad civil del auto?
Si eres culpable de un accidente, tu cobertura de responsabilidad civil puede cubrir los daños a la propiedad (PD) y las lesiones corporales (BI) que causes a otros. Así es como funcionan las dos partes de la cobertura de responsabilidad civil del auto:
Cobertura de responsabilidad civil por lesiones corporales (BI)
La responsabilidad civil por lesiones corporales cubre el tratamiento médico y otros gastos de las personas lesionadas en un accidente del que se te declare culpable. La responsabilidad civil por lesiones corporales puede cubrir lo siguiente, relacionado con los accidentes de los que eres responsable:
- Gastos médicos de otros
- El dolor y el sufrimiento de los demás
- Los salarios perdidos de otros
- Costos legales por demandas relacionadas que otros entablen contra ti
Cobertura de responsabilidad civil por daños a la propiedad (PD)
La parte de daños a la propiedad de responsabilidad civil cubre los gastos de reparación de la propiedad dañada por un accidente que te declaren culpable. Esto podría incluir:
- Daños a otros autos
- Daños a bienes como un buzón, una casa, un negocio, una señal de tráfico o una barandilla
- Costos legales por demandas relacionadas que otros entablen contra ti
¿Cómo funcionan los límites de responsabilidad civil en los seguros de auto?
Los límites del seguro de responsabilidad civil de auto suelen dividirse en tres números para reflejar cuánta cobertura tienes por persona y por accidente. Por ejemplo, si vives en Illinois y tienes el límite mínimo de responsabilidad civil de seguro de auto exigido en el estado, verás $25,000/$50,000/$20,000 en tu póliza. Esto es lo que significan esos números:
- Responsabilidad civil por lesiones corporales por persona: $25,000 es la cantidad máxima que tu compañía de seguros pagaría por las lesiones de las que eres responsable, por persona.
- Responsabilidad civil por lesiones corporales por accidente: $50,000 es la cantidad máxima que tu aseguradora pagaría por las lesiones de las que eres responsable, por accidente.
- Responsabilidad civil por daños a la propiedad por accidente: $20,000 es la cantidad máxima que tu aseguradora pagaría por daños al vehículo o a la propiedad de otra persona de los que eres responsable, por accidente.
Considera las siguientes situaciones, suponiendo que tus límites de responsabilidad civil de BI son de $25,000 por persona y $50,000 por accidente, y tu límite de responsabilidad civil de PD es de $20,000 por accidente.
Escenario uno:Chocas con otro conductor y le causas $20,000 en lesiones y $15,000 en daños a la propiedad. Tu seguro debería pagar ambas cantidades, porque todas las lesiones y daños están por debajo de tus límites de cobertura por persona y por accidente.
Escenario dos:Tienes la culpa en un accidente de auto, pero en este caso, has herido al conductor y a dos pasajeros. Supón que cada uno tiene $25,000 en lesiones. Puedes pensar que estás asegurado porque tienes $25,000 en lesiones corporales por persona. Sin embargo, $50,000 es lo máximo que tu aseguradora pagará por accidente según tu cobertura. Como los gastos por lesiones suman un total de $75,000, tú serás responsable de los $25,000 restantes de tu bolsillo.
¿Necesito cobertura de responsabilidad civil del auto?
Sí, la cobertura de responsabilidad civil del auto es obligatoria en casi todos los estados. Sin embargo, cada estado tiene sus propios requisitos mínimos de cobertura. Pero no te preocupes; las aseguradoras solo pueden vender pólizas que cumplan o superen la cobertura mínima exigida en el seguro de auto de tu estado.
Aunque las pólizas de seguro de hogar incluyen cobertura de seguro de responsabilidad civil personal, tendrás que comprar la cantidad de cobertura de responsabilidad civil del auto exigida por el estado antes de ponerte al volante. Y si tienes otro tipo de vehículos, averigua si necesitas cobertura de responsabilidad civil para RV, responsabilidad civil para motocicletas y cobertura de responsabilidad civil para barcos.
¿Cuánta cobertura de responsabilidad civil del auto necesito?
Necesitarás al menos la cantidad mínima de cobertura de responsabilidad civil exigida en tu estado. Los costos de un accidente de auto pueden superar fácilmente los ahorros de una vida, así que considera la posibilidad de aumentar la cantidad de tu cobertura a algo cercano a tu valor neto. De ese modo, si eres responsable de un accidente costoso, tendrás más protección para la cantidad que corres el riesgo de perder.
Ten en cuenta que tu tarifa se verá afectada por el límite de cobertura que elijas. Obtén más consejos para calcular cuánto seguro de auto necesitas. Nuestra calculadora de seguros de auto también puede darte una idea de qué nivel de cobertura es el adecuado para ti.
¿Tienes un patrimonio neto alto? Considera la posibilidad de contratar un Límite Singular Combinado (CSL)
Si tu patrimonio es alto, una póliza de auto con un límite combinado lesiones corporales y daños a la propiedad puede tener más sentido que una cobertura de responsabilidad civil con un límite único, que es la estándar. La cantidad de límite singular combinado suele oscilar entre $300,000 y $500,000. Las primas de las pólizas de límite singular combinado son más altas, pero el límite de cobertura puede dividirse de la forma que sea necesaria para satisfacer un reclamo en tu contra.
Escenario Uno:Tienes una póliza de límite dividido que cubre lesiones corporales hasta $100,000 por persona y $300,000 por accidente. Sin embargo, provocas un accidente que resulta en gastos médicos de $120,000 para una persona, dejándote con una responsabilidad de $20,000.
Escenario Dos:Causas el mismo accidente que en el escenario uno, pero tienes un límite singular combinado de $300,000 por BI y PD. Tu seguro cubriría la totalidad de los $120,000, ya que tu Límite Singular Combinado máximo de $300,000 se aplica a cualquier tipo de reclamo de responsabilidad civil.
¿Cuánto cuesta la cobertura de seguro de responsabilidad civil de auto?
La cobertura de responsabilidad civil del auto cuesta un promedio de $72.64 a $217.04 al mes de Progressive, dependiendo de tu estado.* Tu precio normalmente dependerá de tu edad, ubicación, historial de conducción, tipo de vehículo y uso, y otras cosas. La tarifa promedio del seguro de auto varía según el estado, y cada estado tiene su propia cantidad mínima de cobertura requerida.
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